接下来我们讲公积金的事情，最近公积金有一种说法要取消。这个新闻对于大家来讲，还是挺刺激的，因为好多人我相信还是拿公积金贷款利率会更低一些。尤其是在外地工作的年轻人，新无锡、新苏州、新上海、新北京人，你们在当地是不是买了房子？如果没买房子，那你会想有一个自己的小房子。在这个过程里面来讲，可能公积金是你实现人生第一个小房子目标的一个重要的载体和工具。但是前段时间曾任重庆市长的黄奇帆，提出把公积金取消。很多人不了解公积金，要知道对于很多人来讲，尤其是企业来讲，公积金是一个特别重要的组成收入。
其实最早它跟新加坡有关系，是1955年的时候，李光耀政府为了解决中小企业职工养老的问题，强制个人提蓄提出来的。他当时提出缴存20%个人，企业缴存17%，在缴存比例超过50岁以后逐年的降低，公积金是用来购置公共住房，同时用于医疗教育保险方面，价值很大。你要想就个人而言，收入20%，加上企业给百分之十几，就相当于有37%了，这是一个相当高比例的，现在我们一般的公积金高一点的单位也就12%，12+12，也就24%左右，大家体会一下。这个模式在新加坡可以，在中国到底行不行？新加坡大家都知道它有祖屋的制度，他只有百分之10~20的人买得起房子，大部分人买不起房子，所以它通过中央的调剂，让没钱的人也能住上房子。在新加坡这么小的地方，隔一条马路，房价可能差了好多倍，就是这种情况。在中国是在91年的时候，陆陆续续地引进。第1个是在上海引进的，当时引进了以后提高购房的支付能力。为什么是在上海？大家都知道，不管什么时代的人在上海，永远都觉得上海的房子贵。不管是在91年，30年前还是在今天，没有人觉得上海的房子好便宜，上海总归是先走一步。到了98年福利分房正式结束，房地产市场迎来爆发。大家要明白这个时间，我们2004年进入到下元八运，98年开始福利分房制度结束，如果说你从24年的角度去减6年，那么18年或者说今年发生一些重大的政策性的调整，对于大家来讲都是你们要把握机会的一些节点。在这两年发生的重大的事情，应该是金融的开放，关注一下。有空看书，还是得适当的增加金融方面的数据的涉入、阅读，对于大家在未来领先一步看懂一些东西会更有价值一些。
到2018年末的时候，我们国家的住房公积金总额已经超过14万亿，这个数量非常大。取消公积金的话，对于中小企业肯定特别有价值，负担变轻了。第二个房价不断上涨，公积金的贷款额度太少了。前两天我问了一个人，我说你公积金有多少？他说我有5、6万，他跟我年纪一样， 40岁，也工作了快20年，这个钱开始肯定少，后面慢慢地会增加，但这个钱他也就贷个五六十万。你要想在你们的城市五六十万能买什么房子？你就算付了首付，五六十万贷款额度都是不够的，除非你买特别小的房子，所以我一开始讲公积金就是解决你一套小房子的可能性，并不能解决你大的问题。所以在这种情况下来讲，高额公积金其实是对高收入人群的另外一种补贴，它是造成贫富差距的另外一个要素。为什么是这样子？大家体会一下，如果说你们的收入都是按照10%来交公积金，因为公积金的缴纳比例是8~12，按照10%好算一些，你的收入是5000，他的收入是2万，它的10%是2000，企业补给他2000，他自己扣2000，你的是500，企业补贴500，其实在隐性收入上你又比他少了1500，这是主要的观点。从我们来讲，我们觉得肯定是大势所趋，为什么？像黄奇帆讲的这种一定是有一些测试性的。包括这两天网上骂得特别凶的，要让外国人拥有中国的身份也是一样的道理，大家就很愤慨，为什么？因为我们想法当中，我们认为中国给的都是一些二流、三流、四流、五流、七流的这种非人才性的身份，你中国身份不值钱嘛，给外国人特殊待遇嘛，我们已经形成了这种崇洋媚外的认知。在这个过程里面来讲，老百姓肯定不愿意，肯定会有一些人出来闹，我们为什么不能像美国一样，像新加坡一样，你可以外国移民来，首先你要有个一技之长。这种一技之长可能你是在我们中国读个硕士、读个博士，当然了你也可以在你本地国家挣好多钱，给我们中国捐钱，也可以给你身份证。新加坡可能还是读书、高学历的人群会更容易，移民的代价前段时间听说好像是1700万人民币。
从我们角度来讲，这种有争议性的新闻，去观察好了，一定是在测试大家的底线。在国际上有一个不成文的规定，全世界的边界线是怎么来的？你要去关注，国与国之间的边界线是怎么来的，中国跟日本的边界线是怎么来的？我告诉大家是打仗、打架打出来的。这条线为什么划在这里？中缅、中越为什么这条边境线是在这里？其实就是通过大量的打，打了以后，到这里我不退让了，好，那边是你的，这边是我的，大家就好了。政策也是这么玩的，就是不断的去触摸百姓的心里、底线、抗性，进而为整个宏观政策做一些铺垫和准备。所以这个里面的套路一定要明白，你所做的努力，你做的反对、赞同是有价值的，但是不起决定作用，就是这么回事。在我们的理解过程里面来讲，我们不去观察这种社会的价值取向和政策走向，我们研究的是第一个，一定要高于这种现象的认知，要明白所有的政策都是有周期性的。大家以前没有手机，没办法看直播的时候，你看看电视直播已经很得意了，那个时候可能说电视台要怎么样怎么样，现在有了手机，就对移动互联网又进行一些管控，原来的一些政策已经不再符合新的诉求，诸如此类等等。所以政策是一个有限性的规范，一定要有这种认知，有限的东西，你就要明白什么时候这个限到了，那么这个政策也就得到头了。像我出生那会儿，独生子女是一个很大的政策，计划生育导致了80年以后基本上很少有二胎的，有二胎的要么罚款，还有个小品演超生游击队。从现在这几年看，你要去生二胎，国家还给你鼓励。但是现在发现大家都不敢生了，为什么？生了以后发现养小孩的成本太高了，养小孩的过程里面国家不帮你承担了，全部要你自己去负担，国家给你承担哪些东西？给你承担他的生育保险，生出来的费用，上学的费用，但是学龄前的费用他不给你，当然了一些发达的城市地区也在做一些努力，但是还是有一定的路要走。对于我们来讲，最主要的还是精力的问题，好多家长都是要上班的，双职工家庭没有人去带小孩，小孩的成长还是受到影响和限制的，这些因素都要考虑。所以通过计划生育政策，你去看公积金的政策就能理解了，你要想1991年到2021年正好30年，计划生育从79年，基本上到18、19年也就差不多了。你们去看这些规律，以中国目前的限制性政策，基本上也就30年，当然了限购不一样。限购可能是30个月，你要去研究，尤其像苏州这种代表的城市，限购是怎么样子玩的。上海限购了多久，300个月估计不可能，因为300个月要除以12的话得15、16年，肯定没有这么久。
你认知到政策是有周期性的，那么在很多决策上面，你就领先于他人，自然而然机会就多很多，财富的机会大很多。
第二个方面也是我们一直关注的，如果你的公积金没有了，取消了，那么你的收入怎么样子去解决和弥补？这一块其实我们看的朋友圈特别多，无锡还不多，苏州现在我发现特别多的是什么？会拉我们进一个群，然后这个群里面动不动就开团，苏州好多朋友都变成了团长。我就在里面观察、潜水。他们都有一个主要的工作，次要工作就是在里面发团，而且从我目前来看，应该来讲他们都不止一个团，可能有好几个团。每次发一个货，可能这个团里面有三五人下了单，那个群有3五个人，凑个7、8个、10来个，再并到他的上线上，这也是一种挺好的玩法。对于我们来讲，核心的东西其实是收入。如果你现在还只是单一性收入的时候，如果你觉得单一收入不能支撑你整个生活状态，那么还是请大家要做一些长远性的考虑。我们有一个学员叫崔一鸣，是我们一字辈的核心成员之一，她现在也有稳定的收入，目前的预测收入，非确认的流水信息可能已经超过我了，我觉得特别好，靠本事吃饭，副业远超于主业，还有一清在某个月收入超过了原来本职工作的10倍，这都是一字辈里面创造出来的记录。在这个过程，你们的知识变成了财富，这也是为什么我们每次上课、上读相班也好，上命理班也好，一定要求你们，学完了如果不去把钱挣了，你下一期班就不要来上了。其实就是鼓励大家有一个底层逻辑的核心竞争。大家不要担心，你们都学会了，我就没饭吃了，教会了徒弟，饿死师父，这个观念在我这里没有，我希望徒弟远超于师父，这才是整个社会进步的趋势和力量，这也是我特别愿意看到的。所以收入这一块希望大家要兼顾长远，中国很难有百年企业，中国的周期性太强，这种周期性跟政策有关系。对于大家来讲，核心的能力、核心的竞争力，才是立足之本，这种底层的逻辑一定要明白，在这个过程里面来讲，你当下收入挺好，你就好好地工作，多挣点钱，多攒点钱。如果你真的哪天遇到了不可抗性的风险，被时代淘汰的时候，那么我们还有一门手艺在手，万事不愁。
最后一点就是公积金这个事情，房子的必要性是一个极其重要的东西，反复的跟大家讲，尤其是在大城市里面是极其重要的，如果你不能清晰地认识到这一点，你很危险。为什么？因为随着城市化进程，目前整个中国的城市化进程的程度还远远不够，远远不够也就意味着在房地产这件事情上面来讲，可能短期像疫情期间他卖不了房，可能会跌一跌。尤其是一些底层的人，杠杆加了以后他吃不住了，他就抛出来，所以最近虽然有一些残忍，但是不得不去面对的就是底层的一些人，已经扛不住了，扛不住的过程，其实就是被有钱人收割的过程。我们最近发现很多老的老房子、小户型，被迫抛出来了，为什么？因为延期本身加了杠杆，收入跟贷款只能抵充，忽然发现在疫情间收入锐减，只能低价把房子卖掉，去平掉自己的债务，渡过难关，钱可以再挣，人不能失信，就是这样子。房子这个东西在大城市里面来讲，你们一定要成为镰刀，而不是成为韭菜。该有机会的时候，该下手还得下手好。当然，怎么买？买哪里？因人而异，因地而异，我们也不做具体的指导。我们只是告诉大家一个现象，机会一直有，方向一定要明确。你要想房地产这个东西，国家现在各条线都在减免费用、减免税收、减免社保，减少的钱谁来买单？虽然买单还是国家来买，国家怎么去平调这个账，税收都少交了，财政收入少了，这个钱怎么去解决？为银行借？问银行借也要还啊。还来还去，还到最后土地价格又上去了。其实大家体会一下，现在国税、地税合并了以后，其实从税务上面来讲，地方政府这一块少了不少，只能通过卖地去干这个事情，尤其是一些比较好的，我们讲的几个区域、几个圈。没听过的，自己翻以往讲过的课，以上就是我们讲的第一部分，取消公积金的新闻。
