【51信用卡软暴力催收被严打】

     下面，我来谈第四个话题，51信用卡软暴力催收被严打，这个话题很简单，51信用卡当时出来的时候，我就觉得这个企业有点问题。

 【51和71】

     因为我专业是看卦的，51在我们六十四卦里面来讲，是《山天小蓄》卦，劳动人民才过五一节，我们党一般都是过七一的，七一是《山天大蓄》卦。51这组数字就注定了这家企业只能挣点小钱，想挣大钱就要倒掉。

     第二个，他又不跟三一重工、七一党建这样子特别好的卦，一看就是一个比较大的客户。当时他也是挣点小钱，挣什么钱？信用卡推广的钱，他就让这帮以卡养卡或者说套现的这帮人用卡，就给他们不停地办卡，办了卡以后就可以有一点佣金。

      大家要知道办张白金卡，佣金挺高的，有些白金卡可以几百块钱的佣金，甚至上千块钱的佣金。一般的金卡、信用卡都是有几十上百的佣金的。这个开放的平台，让更多的人去办卡，在这个过程里面来说，他就能挣很多钱，小钱挣挣一点都没有问题。

     但是他的规模变大，用户体量做上去以后，他就想挣大钱了，想挣大钱那就要出事。首先它有大量的用户数据，这个时候又跟各大银行关系比较好，尤其是一些商业银行，因为商业银行相对来说批卡的快捷性更强一些，商业银行肯定会有一些收不回来的钱，这个时候就开始催收。

     催收是一个特别NB的行业，打电话泼油漆都是催收的人干出来的事，当然也是我们国家目前扫黑除恶里面重要打击的一群对象。

     在这个过程里面来说，催收这件事情出来以后，那一定也就意味着五一信用卡要开始结束了，在我们这个体系里面，我们看为51信用卡这件事情，我觉得有三点，这也是上期课没有讲完的内容。

【独角兽的骗局】

     第一个，独角兽的骗局。

     大家一定要知道，所谓的独角兽，凡是以用户数量这种来自称的，一定是不挣钱的，一定是骗人的。

     就像我干不二堂，有很多人都想来投资不二堂，我跟他说投什么，我要你什么呢？一个我不缺客户，第二个我不缺钱。第三个，我也不想发大财，你要来找我干嘛，发财不要来找我，要去找有发财梦想的人。我的理想是300年后挂墙上，跟发财不一样。

     独角兽的这种认定、认证，国家还在鼓推这种，尤其是没有高新技术含量的东西，对于这种独角兽，大家一定要明白，中国的媒体都喜欢吹牛逼，喜欢听人吹NB，而且把牛逼吹到天上去，这也是为什么马航出事以后，我们国家很多高新尖的技术没办法应对下海，这个是一样的。

     所以独角兽的骗局大家一定要谨慎，尤其是近两年股权投资比较热，搞不好某些独角兽就在你股权投资的过程当中把你给坑进去了，这个过程中脑子一定要清醒，钱暂时可以没有，但保持一颗清醒、聪明的脑袋一定可以让你在未来挣很多的钱。

【企业预亏损是不可信的】

     第二个，干企业千万不要相信余款损的。

     很多人都讲干财务的人干企业干不好，我觉得这是不对的。我认识的我们不二堂目前最好的客户群体里面，上市公司也有，国资也要，目前最好的企业里面能进前三的有两家，都是财务去干了企业老板的。

     财务去干企业老总有一个最大的优点，他不允许亏损，他一定要让企业盈利，同时维持很好的现金流。大家去看，我们认为现金流好的上市公司和利润率比较好的，一定是最佳的。茅台酒凭什么涨，涨就涨在现金流，他的资金沉淀特别厉害。因为有了这些钱以后，你随便干什么都行。

     最近这段时间东北的房子特别好卖，反而华南的房子特别难卖。为什么会出现这种情况？天下合久必分，分久必合，久跌必涨，久涨必跌，这是萃之不破的，尤其是泡泡越吹越大的时候，千万不要去做接盘侠，一定要在最冷静的地方，去做抄底的行为。

     在这个过程里面首先一定要有一个高的格局，第二个要有足够远的距离去看，降维打击也是基于距离的差异，以及所在区域之间阶段性的差异，这个是最大的机会。上海人收割了苏州人，苏州人收割了无锡人，无锡人收割的常州人，一定是由东向西去收割、由南往北去收割，大家一定要理解这一点。预亏损这个事情一定是在商业逻辑里面行不通的，大家不要相信。

【先消费就是个骗局】

     第三个，先消费的骗局。

    韦博英语出事了，其实这就是典型的先消费品。当然了这个是预充课，我们不二堂从来就不要大家预充明年的课程，我觉得我明年怎么开，我还没想好，你来给我钱干吗，当然也有一些同学，提前锁定课程，他们要的是说交完这一期的钱，明年你涨价我也能来上了，他会这样子想，我们不太建议，提前给我钱没用。

     最主要的预消费里面，一种就是预充，还有一种就是信用卡。我自己也有信用卡，后来我把所有的信用卡全部消掉了，只留一张招商银行的信用卡。为什么，因为我觉得招商银行挺方便。第二个招商银行上海的那些领导服务也不错。我们江苏银行也特别好，有个学员也是江苏银行的，我们无锡交学费大都是江苏银行的。

     所谓的预消费为什么要注意呢？比如我，我会给自己做约束的核心在于哪里，我要把自己的消费归拢，归拢了以后我就知道，从这个数据上去寻找规律。

     很多人开了花呗，我刚才看了一下，我花呗的额度是2万多，后来我毫不犹豫的把额度调成了50。为什么？因为我发现我的招商银行的数据在下降，花呗在增加。那在这个过程里面来说，这是不合理的，不利于我长期的数据的观测。同时花呗在支付宝体部体系里面内循环了以后，对于我全年的数据的评判，会有一些干扰。我就调成50块钱，不允许调整零，我就调成了50块钱。

     这个情况下来讲说信用卡也是一个预消费，信用卡的预消费对于大家来讲也是个坑，买着买着，手就剁了，马上双11要来了，希望大家保持理性，很多时候你所关注的便宜，往往都是买了一堆没用的东西。

     拼多多刚出来的时候一样，因为便宜，我买了三双鞋，都只要9块9，到最后，三双鞋只有一双能穿的，还有两双都扔在那里，平均算一下也是30块钱，一样的道理。很多时候大家一定要明白，要算总的帐。

     第二个要保持理性消费，不太建议大家做预消费，预消费都是坑，比较大的坑。一般来讲都是会有比较大的问题。